ان شراء منزل ما (وخاصة الحصول على الرهن العقاري الأول الخاص بك) هو مسؤولية كبيرة، ناهيك عن كونها نقطة هامة ومرحلة انتقالية في حياتك. لنفترض مثلا أنك حديث التخرج من جامعة ما وخرجت لتبحث عن وظيفة ما في سوق العمل، فربما تتقلد وظيفتك الاولي من وظائف مستوي المبتدئين المخصصة لحديثي التخرج
ووفقا لنتائج مركز بيو للبحوث، فإن جيل الألفية، أو الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و37 عاما، يدخلون الآن سنوات الذروة في شرائهم للمنازل لأول مرة. ويشير البحث الديموغرافي أيضا إلى أن جيل الألفية أيضا يدين بالكثير لاجيال ما بعد الحرب كما يواجه مستويات أعلى من المتوسط من البطالة أو الوظائف ذات الدوام الجزئي او الوظائف المؤقتة. هذه هي الحقائق التي من شأنها أن تسبب لنا بعض القلق . و علي الرغم من ذلك، فان هناك العديد من الخيارات المتوفرة لشراء اي المنزل والتي ربما تجعلك اكثر طمأنينة أثناء عملية الشراء.
ان جيل هذه الألفية الذي يبحث في السوق التجاري عن منزل جديد قد يجد الحاجة إلى استخدام الموقع الشريك (الوسيط) من اجل الرهن العقاري الخاص بهم. وعلى الرغم من أن الأجيال الماضية ربما اعتبرت هذه الممارسة علامة على عدم الانتظام المالي، فإنها أصبحت أكثر شيوعا بسبب ارتفاع أسعار سوق العقارات في المدن الكبرى مثل "تورونتو" التي جعلت المنازل التي تقع في الأحياء المرغوبة بعيدا عن متناول العديد من الذين يشترون مساكنهم لاول مرة.
على الرغم من ارتفاع اسعار المنازل المنفصلة وشبه المنفصلة الجذابة في "تورونتو"، الا أنه لا يزال هناك وسائل امام الذين يشترون المنازل لأول مرة لدخول السوق العقاري ويقوموا بالشراء. ان الكثافة المتزايدة من الوحدات السكنية في المدن الكبرى تجعل عملية شراء شقة خيار متاح بسهولة. ومع ذلك، لا تنسى أن المنازل الفاخرة التي للبيع في "تورونتو" تبقى خيارا جذابا للغاية.
ما هو الموقع الشريك (الوسيط) أو الضامن؟
وفقا لمدونة كندا للقروض، فان التوقيع المشترك على قروض الرهن العقاري في ارتفاع مستمر، ومعظم البنوك تحاول التعامل ومعالجة هذه الاجراءات بوتيرة أكبر. ان اولئك المشترون المنازل لأول مرة والذين يفكرون في اتخاذ رهن عقاري ذو توقيع مشترك يحتاجون إلى أن يكونوعلى معرفة ببعض الأشياء الأساسية.
أولا، الجانب الأكثر أهمية من هذا الاجراء هو حقيقة أنك تقوم بنقل المسؤولية عن قرض الرهن العقاري الخاص بك لشخص آخر. هناك طريقتان للقيام بذلك - إما عن طريق الموقع الشريك، أو الضامن فالاول (الموقع الشريك) يعتبر مشاركا في الملكية بشكل اساسي مع ظهور الاسماء الخاصة بهم على سند الملكية. ويستخدم هذا الخيار عموما عندما يحتاج المقترض الرئيسي إلى مساعدة لإثبات ان الدخل الخاص به مؤهل لأخذ القرض. أما الثاني (وهو الضامن)، لا يعتبر مشاركا في ملكية المنزل، ولكنه يضمن شخصيا، استنادا إلى ائتمانه الخاص، أنه سيتم دفع الرهن. ويستخدم هذا الخيار عموما عندما تكون درجة ملاءة او درجة جدارة او تصنيف ائتمان (هو تقدير تجريهِ بعض الوكالات التجارية المتخصصة لتقدير صلاحية أو أهلية شخص للحصول على قروض) الخاصة بالمقترض ليست عالية بما يكفي لتأهله لأخذ القرض.
وعادة ما يكون الضامن أو الموقع الشريك أحد الوالدين أو الواصي القانوني على مشتري المنزل.
ومن الناحية القانونية، يتحمل الموقع الشريك والضامن المسؤولية الائتمانية وهو ملزم قانونا بضمان تسديد القرض بالكامل. يتم استخدام اسمهم وتاريخ الائتمان الخاص بهم بدلا من مشتري المنزل. وهكذا، كما هو الحال في الكثير من الأشياء في الحياة، فان كيفية إدارتك وحفاظك على العلاقات الخاص بك يعتبر أمر بالغ الأهمية لكثير من جوانب النجاح الشخصي والمالي.
والمفتاح هنا هو مدى مشاركتك في التواصل الفعال، وممارسات تحديد الأهداف التي تتضمن معايير معقولة للتقدم، وبراعتك في السعي نحو الإنجازات الشخصية والمهنية بشكل عام. وعلى الرغم من أن البنوك عادة لن تقوم بتقييم هذه الخصائص في حالة التوقيع المشترك، الا ان الشخص الذي تسعى إلى الحصول على توقيع مشترك للرهن العقاري الخاص بك معه سيقوم بتقييم هذه الخصائص فيك
إيجابيات وسلبيات اجراءات التوقيع المشترك على الرهن العقاري.
التأهل للحصول على الرهن العقاري يتعلق بمجموعة من التقييمات للسجل الائتماني للمقترض والملاءة المالية (وهي مدي قدرة الشخص على الوفاء بالتزاماته المالية والمحافظة علي رأس المال الكافي لممارسة الانشطة المرخصة له)، ويتضمن بذل عناية كبيرة لتسجيل وتقييم هوية المقترض واستعداده المعلن لسداد التزاماته المتعلقة بالديون في الوقت المحدد. ان مبادئ التقييم هي نفسها سواء كنت تريد الحصول على الرهن العقاري بنفسك أو للضامن إذا كنت قد حصلت على موقع شريك على الرهن العقاري الخاص بك.
فيما يلي بعض المبادئ والحقائق المتعلقة بالرهن العقاري الخاص بصفقة عقارية الذي تم توقيعه بصورة مشتركة:
• - يوافق الموقع الشريك أو الضامن على أن يكون الداعم ويقوم بسداد المدفوعات إذا لم يقم المقترض بسداد مدفوعات الرهن العقاري
• - يتأثر السجل الائتماني إذا قام المقترض بتفويت او التأخر عن سداد مدفوعات الرهن العقاري
• - قد يكونوا مسؤلين قانونيا في أي إجراءات قانونية. ويمكن أن تكون ممتلكاته الخاصة معرضة للخطر في اي دعوى قضائية
- يتحملون عبء الدين - المبلغ المستحق - من قبل المقترض وهذا سيزيد من عبء ديون الموقع المشترك. وقد يؤثر ذلك على قدرتهم على الحصول على المزيد من القروض الائتمانية.
التوقيع المشترك هو خيار متزايد الاستخدام
وعلى الرغم من وجود مخاطر تتعلق بالموقع المشترك أو الضامن، فإن اجراءات الرهن العقاري المدعومة يمكن أن تمكن المقترض من إنشاء سجل ائتماني جيد. ويتم تحقيق ذلك من خلال مدفوعات منتظمة لدين الرهن العقاري الذي يحقق ويؤسس سجل جيد للدفع. وبما أن المقترض حقق وأنشأ سجل ائتمانيا جيدا فبإمكانه ان يستغني عن الموقع الشريك ويكون مسئول لوحده عن الرهن العقاري.... يعتبر هذا خيار متاح ويمكن أن يكون وسيلة جيدة لأولئك الذين يشترون المنازل لأول مرة لدخول السوق العقاري دون الحاجة للانتظار حتى إنشاء سجل ائتماني قوي بأنفسهم.
ومع توفر هذه الخيارات الكثيرة لأولئك الذين لديهم موقع مشترك أو ضامن، فإن ما قد كان غير ممكن تحقيقه أصبح الآن أمرا ممكنا. وبالنظر إلى الزيادة في اجراءات التوقيع المشترك، فإن العقارات في تورونتو تعتبر مكانا جيدا لتحديد اول منزل للأولئك الجدد في سوق العقارات
Post a comment